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北京银行持牌3年几乎鸭蛋 渤海拿下第一单

2020-01-06 06:10:48 字号:

  中小银行从总行战略制定到基层网点策略执行都比大银行积极很多,有时反倒能带来惊喜

  新基金上架速度加快,越来越多的机会让原本徘徊在场外的小银行有了涉水托管市场的机会,然而这条路并不好走。基金托管是名副其实的“寡头市场”,四大行占据八成以上份额,仅工行、建行两家就瓜分了半壁江山。想要在此情境下突围,需要的不仅是“背水一战”的决心还有“上下一心”的努力。值得骄傲者如渤海银行,拿到托管牌照不足一年就成功拿下一城,而北京银行处境则几分尴尬,至今除托管规模较小的“一对多”产品,还未实现零的突破。

  北京银行圆梦基金托管步履艰难

   业内人士透露,基金托管业务的费率多为0.2%-0.25%,虽然收益贡献无法与银行其他同级业务相比,但是作为无风险利润,托管业务依然备受银行青睐。作为首家获得证券基金托管资格的城市商业银行,北京银行彼时应是有着十分美好的梦想。2008年6月18日,上海证券交易所发布公告,北京银行获得证券投资基金托管资格。那时他们表示,已针对基金托管业务的特殊要求成立独立的资产托管部。托管业务系统,具有完善的资金清算、会计核算等应用模块,托管业务产品线不断丰富和完善,并制定了到位的应急机制。该行相关负责人曾在接受采访时表示,获得基金托管资格,有利于北京银行进一步提升在中间业务领域的竞争实力及综合盈利能力。今后,将以基金托管业务为重点,进一步拓展其他类型的资产托管业务,整合行内资源。然而3年过去,北京银行托管基金数量几乎为零。唯一突破是,去年参与代销并托管的汇添富基金公司“添富牛2号”一对多专户产品。这是北京银行首次涉足基金托管市场,但是“一对多”产品认购起点为100万元,是面向高端人士的一款定向基金产品,投资者不超过200户,规模较小,难成气候。事实上,虽然代销业务起步较晚,但北京银行对卖基金一直都保持着很高的热情。早在部署上市的战略发展蓝图之时,北京银行就将大力发展与基金业务相关的中间业务作为转型进程的重中之重。于2007年初便开始全面实施打造“京行基金超市”品牌战略,一方面不断扩大代销基金库,提供更多选择标的;另一方面,客户经理团队会通过电话、面谈以及电子邮件等方式为客户提供及时的咨询或资讯信息服务。据了解,北京银行代销基金产品一共有500余款,与37家基金公司建立合作关系,并与业内权威基金研究机构天相投资顾问公司合作,由其提供独立的基金研究产品。但是为什么如此用心的在代销基金业务部分发力,在基金托管业务一部分还是难以迈出那实质性的一步呢?北京银行资产托管部副总经理夏远洋对此并没有做过多的解释,只说“没什么特别的原因,市场选择行为而已”。。面对被大银行长期独霸的基金托管市场,中小银行确实没有什么话语权。业内人士表示,基金公司在选择托管银行时,主要考虑的是银行的代销能力。五大行进入基金销售、托管业务较早,经验较为丰富,人力配备齐全,网点、品牌优势明显,这都是基金公司十分看重的。

   “通常情况,基金公司宁愿被动接受大银行的全部条件,通过各种途径维护渠道资源,也很少会去尝试与较小的银行合作,更别说是城商行。”问及北京银行目前是否在与基金公司做托管业务的合作洽谈,夏远洋依然没有表述太多,只是简单的回应“相关的工作一直在做”。不只是北京银行,另外一家已经获得基金托管牌照的城商行上海银行,目前也未托管任何一只基金。面对回报稳健的基金托管业务市场,城商行获得牌照不易,斩获业务合作更加困难,尴尬之中,暂时只能“望梅止渴”。

  渤海银行与农银汇理“喜结连理”

   比北京银行幸运的是,去年刚刚拿到基金托管牌照的渤海银行,今年便成功的拿下了第一单。理财周报记者获悉,目前农银汇理即将发行的一款债券型基金已经确定托管在渤海银行。据了解,去年7月,渤海银行拿到了银行业第18张基金托管牌照。之后便开始积极的寻求托管业务合作。他们主动找到农银汇理,展示了自己在基金代销等方面的业务水平和已有成果,双方最终一拍即合。虽然与其他全国性股份银行相比略微黯淡,渤海银行依然成功实现了基金托管零的突破,一场意图打破寡头局面的纷争已露端倪。农银汇理基金市场部总经理胡惠琳透露,这次选择与渤海银行进行托管合作,主要是基于几个原因,首先,今年新基金获批速度加快,大银行的渠道已呈堵塞状态,过去在某一个时间段集中销售一只产品的情况已经很少了,往往都是几个产品一起发,这对于农银汇理这样的后起之辈来说,没有什么竞争优势,放在大银行代销的成绩未必会好。其次,去年以来,不少基金公司开始将产品托管在中信、光大等一批中小银行,也获得了不错的成绩,这样的经验值得借鉴。然而更主要的是,小银行在托管基金产品时,往往会全行上下给予全力支持,积极性非常高。

  “这次渤海银行对于跟我们的合作非常关注,在宣传、人力配备等各方面都做出了很多支持计划。”胡惠琳笑言,“跟与大银行合作的感觉完全不一样,这次的合作我们也感觉到备受重视,希望这是一次成功的尝试,未来也可能将更多产品交给渤海银行托管。”胡惠琳所说这种“完全不一样的感觉”,其实就是基金公司选择小银行托管产品的关键。大银行利用渠道优势,牢牢掌握着主动权,一般看不上小基金公司,连大基金公司也要在新基金扎堆发售的今天无奈的排队等候。而面对小银行时,基金公司的底气显然提高许多,小银行对于争取来的基金托管业务十分珍视,往往还会信誓旦旦的立下各种销售目标。北京某基金业内人士指出,在牛市时,大银行依托庞大的网点规模,优势是非常明显的;但在震荡市中,各银行之间销售能力差异不大,这个时候就要考察银行的销售诚意和态度。大银行托管基金过多,销售精力有限,客户资源再多也要被重复利用,潜力不大。而中小银行在托管基金时,从总行战略制定到基层网点策略执行,都比大银行积极很多,有时反倒能带来惊喜。



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